正しい保険の選び方

日本生命保険は２３日、金融庁が過去５年間の保険金不払いの調査を命じたことを受け、内勤社員の４割にあたる約４０００人を、専任の調査担当者として新たに追加すると発表した。日本生命は現在、３５０万件を対象に約１３５０人の内勤社員や契約社員が調査作業に従事しているが、今回の人員追加で約５３５０人に拡大。かつてない大量投入で不払い問題の徹底究明に取り組む。

　生保業界では、明治安田生命保険の保険金の不当不払い問題を踏まえ、２００５年１２月から保険金や給付金の支払い状況の自主調査を実施していたが、今年１月に第一生命保険が新たに３大疾病特約で最大１８００件（５０億円）の不払いの可能性があることを公表。これをきっかけに、各社で調査に漏れがあることが判明した。金融庁は今月１日、国内の全生命保険会社３８社に対して４月１３日までに調査を完了するよう命じていた。

　日本生命は、調査命令を重く受け止め人員の拡充が必要と判断。今後、調査作業に必要な研修を行った上で３月中旬までに順次調査に着手。金融庁の報告期限まで調査作業を最優先として、調査作業にかかわる販売組織に販売目標を与えないという。

　日本生命の岡本圀衛社長は同日記者会見し、大量の調査担当者投入について「早期にお客さまからの信頼を回復しなければならない。（不払いの全容解明に）不退転の決意で臨む」と述べた。業績への影響については「確実に２月と３月は下がるが、やむを得ない」と話した。
（YAHOOニュースより抜粋）

不払い問題が目立つようになると、誰も保険を信用しなくなります。
まじめに払っている保険会社の足を引っ張らないようにしてほしいところです。
不払い問題の徹底究明に取り組むという姿勢は評価できると思います。
しかし、内部のメンバーだけではなく、
外部にも委託したほうがよかったのではないかとも思ってしまいます。

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（損保ジャパンDIY生命ホームページより抜粋）

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生命保険の保障期間のタイプで分けると、

一定期間のみの「定期保険」
一生続く「終身保険」
貯蓄性の高い「養老保険」

上記の3種類に分けられます。

今回は、「定期保険」の説明です。

「定期保険」は基本的に掛け捨ての保険なので、
保険料を出来るだけ安くおさえたいかたに向いています。
安いぶん満期金などはありません。
保障期間が終わるまで、保険料は変わらないというメリットもあります。

定期保険にはこういった商品もあります。

逓減型定期保険
保険料が毎年、少しずつ減っていくタイプの定期保険のことです。
子供の成長に伴い、保障額は減っていったほうが合理的と考える人に向いています。
保障額が少なくなっていくというデメリットもあるが、保険料は安くなる。

収入保障保険
保険金を、毎月・毎年の分割で受け取ることができます。
家族に年金形式で保障を残せるので、
定期保険の中ではめずらしく、貯蓄性があります。

次回は終身保険のお話です。


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ガンによる入院や手術などで給付金が支払われる保険。
がん専用の保険なので、保険料も比較的安いものが多い。

がんの治療はとても高額なので、
つけておいてほうがいいと思います。

しかし、気をつけておきたいことがありますが
ガンの種類によっては一部対象とならないものもあります。
保険の内容をしっかりチェックしておきましょう。
※上皮内ガンを除くなど

ガンと診断された場合に、ガン診断給付金が受け取れるか？
ガンで入院した場合の、入院給付金は？
ガンで手術を受けた場合の、ガン手術給付金は？

これも要チェックです。

がん治療は、長期に渡る場合もあり、繰り返し入院もありますので
期間が無制限のものを選んでおきたいところです。

がんのかかりやすい年齢になる前に、ガン保険に加入していたほうがいいと思います。
（男性は４０代、女性は３０代）


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無事故給付金とは、保険期間の満了日に被保険者が生存していて、
主契約の入院給付金などが支払われなった場合に
受け取れる「特別ボーナス」のようなものです。

無事故給付金は保険会社によって、
「無事故ボーナス」などの言い方もします。

先ほどの説明どおり、保険金を請求した場合
この無事故給付金は受け取れません。

「○年間無事故なら○万円もらえます！」などのうたい文句も
保険金を請求すると無駄になります。

よっぽど健康なかたにはいいかもしれませんが、
それならあまり保険に加入する意味もないかもしれませんね。

これをはずして保険料が安くなるなら、
はずしたほうがいいと思います。


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生存給付金とは、契約期間中に契約者が生存していれば
一定期間ごとにもらえる「ボーナス」のこと。

今人気のものとしては、生存給付金付定期保険などの商品がある。
これは、定期保険に生存給付金の特約がついたもの。

一定の期間ごとに生存給付金がもらえるが、その分保険料が高くなる。

契約期間中に契約者がなくなった場合、死亡保険金を受け取れます。
高度障害の場合にも、高度障害保険金が支払われます。

死亡・高度障害保険金は大きく分けて２つあります。

一時金がもらえる「一時金タイプ」
年金でもらえる「年金タイプ」

期間や金額などは保険会社によって違いますので確認してください。

掛け捨てが嫌なかたにはいいかもしれませんが、
個人的にはそんなに必要なものでもないと思います。
保険料が高くなるくらいなら、つけなくてもいいと思います。


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前回の続きです。

「終身タイプを選ぶ場合、注意が必要」と言いました。

それは、有期払いと終身払いの２種類があるからです。

有期払いは、６０歳までなど一定年齢まで保険料を払えば、
あとは保険料は払わずに、一生涯保障を受けれます。
難点は、保険料の月々の支払い負担が上がることです。

終身払いは有期払いに比べ、
保険料の月々の支払い負担が少ないのが利点です。
難点は、一生涯保険料を払い続けなければならないことです。

一体どちらがいいのか・・・

高齢での保険料の支払いをしたくないかたは有期払い。
月々の負担が軽いほうがいいかたは終身払い。

好きなほうを選んでみてください。


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保障期間のタイプは大きく分けて、

■１０年や２０年ごとなどで更新する一定の保険期間の定期タイプ
■一生涯保障が続く終身タイプ

に分けられます。

この世の中、男女ともに平均寿命は延びています。
老後の医療保障の必要性はますます高まってくると思います。

そう考えると、定期タイプよりも終身タイプのほうがいいかもしれません。
基本は終身タイプを選んでおいたほうがいいと思います。

定期タイプは、基本は終身タイプを確保して、
そのうえで、住宅ローンの返済中や、自営業者のかたなどが
保障の上乗せとして利用されるといいと思います。

終身タイプを選ぶ場合ですが、注意が必要な点があります。
次回また説明します。


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医療保険の医療保障の必要額は、
入院１日あたり5000円〜1万円程度です。

しかし、入院すると収入が減る自営業者などは、
1万円程度が目安額になります。

医療保障は高いほうが安心かもしれませんが、
高くすればするほど家計を圧迫します。

結婚、出産、子供の成長、マイホーム購入など、
あなたの必要な保障額はライフステージの変化に応じて変わります。

「今」のあなたに必要な保障額が分かれば、
保険料のムダが省けます。

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